Financiële startblokken voor jouw onderneming in 2026
Droom je van een eigen bedrijf, maar vrees je dat een beperkt startkapitaal een struikelblok is? Geen zorgen! In 2026 zijn er diverse financiële regelingen en ondersteuningsprogramma’s die ondernemers zoals jij een duwtje in de rug geven. Of je nu vanuit een uitkering, loondienst of met een arbeidsongeschiktheid een eigen zaak wilt beginnen, er zijn opties.
Ondernemen vanuit een ww-uitkering
Wil je vanuit een WW-uitkering de stap naar het ondernemerschap zetten? Dat kan via de regeling ‘Starten vanuit de WW’. Je hebt hiervoor toestemming nodig van het UWV. Zij kunnen je ook begeleiden met een re-integratiecoach.
De regeling biedt je de mogelijkheid om gedurende zes maanden aan je bedrijf te werken met behoud van je uitkering, bekend als de Bbz-uitkering (Besluit bijstandverlening zelfstandigen). Gedurende deze periode ben je vrijgesteld van je sollicitatieplicht, waardoor je je volledig kunt focussen op de opbouw van je onderneming.
Een alternatief is om je WW-uitkering gedeeltelijk stop te zetten voor de uren die je als zelfstandige werkt. Het is hierbij cruciaal om alle uren die je aan je bedrijf besteedt nauwkeurig bij te houden, inclusief administratie en acquisitie. Deze uren moeten op je werkbriefjes worden geregistreerd.
Na een half jaar evalueer je samen met het UWV de situatie. Word je fulltime ondernemer, combineer je parttime ondernemen met een uitkering, of kies je ervoor om het bedrijf te beëindigen? Mocht je besluiten te stoppen, dan kun je, binnen de zogenaamde Herlevingstermijn, terugkeren naar je WW-uitkering. Deze termijn is gelijk aan de oorspronkelijke looptijd van je WW-uitkering, met een minimum van 18 en een maximum van 38 maanden.
Let op: een WW-uitkering die je tijdens de startperiode ontvangt, wordt gezien als een voorschot. Het UWV beoordeelt na twee jaar of en hoeveel je hiervan moet terugbetalen, afhankelijk van de behaalde winst.
Starten vanuit een bijstandsuitkering
Ook vanuit een bijstandsuitkering zijn er mogelijkheden om een eigen bedrijf te starten, met vergelijkbare voorwaarden als bij de WW. Daarnaast zijn er specifieke ondersteuningsvormen:
- Gemeentelijke ondersteuning: Je gemeente kan de kosten voor begeleiding bij het ondernemerschap vergoeden. Ook is er de mogelijkheid voor een renteloze lening voor extra kosten, tot een bedrag van maximaal € 2.650,-. Deze lening wordt rentedragend zodra je bedrijf officieel van start gaat.
- Bbz starterskrediet: Via het Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen (Bbz) kun je een starterskrediet van maximaal € 32.000 (bedrag 2026, dit wordt jaarlijks geïndexeerd) aanvragen. Dit krediet is bedoeld voor ondernemers die geen of onvoldoende financiering kunnen krijgen via reguliere banken of andere kredietverstrekkers. Het Bbz is een lening.
- SZW-borgstellingsregeling: Sommige gemeenten, zoals Leeuwarden, Rotterdam en Lelystad, nemen deel aan de SZW-borgstellingsregeling. Deze regeling biedt uitkeringsgerechtigden startkapitaal waarbij de overheid garant staat voor tachtig procent van het geleende bedrag. Informeer bij jouw gemeente naar de lokale mogelijkheden.
Ondernemen met een arbeidsongeschiktheidsuitkering
Heb je een arbeidsongeschiktheidsuitkering en wil je een bedrijf beginnen? Ook dan is er financiële ondersteuning mogelijk, maar je hebt groen licht nodig van het UWV. Het UWV beoordeelt de levensvatbaarheid van je bedrijfsidee en of het past binnen je medische beperkingen.
Je kunt in aanmerking komen voor een starterskrediet in de vorm van een rentedragende lening of borgstelling tot maximaal € 32.000 (bedrag 2026). Daarnaast kun je recht hebben op vergoedingen voor werkplekvoorzieningen, vervoer of andere aanpassingen die nodig zijn om je onderneming succesvol te maken.
De overstap vanuit loondienst
Voordat je je vaste baan opzegt, is het verstandig om een financiële buffer op te bouwen. Met een spaarpotje kun je de eerste maanden van je ondernemerschap overbruggen. Heb je aanvullend startkapitaal nodig? Dan zijn er de volgende opties:
- Durfkapitaal (Tante Agaath-regeling): De Tante Agaath-regeling (officieel: Regeling durfkapitaal) maakt het fiscaal aantrekkelijk voor particulieren (vrienden, familie, of andere investeerders, met uitzondering van je partner) om jou een lening van meer dan € 2.300,- te verstrekken. De geldschieter geniet hierbij fiscaal voordeel.
- Borgstelling MKB-kredieten (BMKB): Als je aanvraag voor een lening bij de bank is afgewezen, kun je een beroep doen op de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB). Deze regeling is specifiek voor starters en innovatieve MKB-ondernemers (met minder dan 100 werknemers) die geen reguliere bankfinanciering kunnen krijgen. Het Ministerie van Economische Zaken staat borg voor een deel van het krediet, tot een maximum van € 1 miljoen. De maximale looptijd is zes jaar, hoewel dit kan oplopen tot twaalf jaar voor de financiering van bedrijfspanden. Informeer bij je bank naar de mogelijkheden van de BMKB.
Parttime ondernemen naast een baan
De overstap naar fulltime ondernemerschap kan groot zijn. Een parttime baan biedt een veilige basis: je hebt een vast inkomen, je verzekeringen en pensioen zijn geregeld, en je kunt rustig ontdekken of het ondernemerschap bij je past. Om in aanmerking te komen voor de fiscale aftrekposten voor zelfstandigen, stelt de Belastingdienst in 2026 de volgende voorwaarden: je moet minimaal drie verschillende opdrachtgevers hebben en minimaal 1.225 uur per jaar aan je onderneming besteden.
