Internationaal ondernemen buiten de eurozone: een realistisch beeld in 2026
Hoewel de meeste Nederlandse ondernemers die internationaal actief zijn, hun blik richten op landen binnen de eurozone, liggen er ook buiten dit gebied interessante kansen. Echter, zakendoen buiten de eurozone brengt ook specifieke uitdagingen met zich mee. Banken zoals Rabobank en ABN Amro bieden weliswaar ondersteuning voor internationale betalingen en financiering binnen de eurozone, maar buiten dit gebied kunnen de processen aanzienlijk complexer zijn. Je kunt te maken krijgen met strengere bankcontroles, wat in uitzonderlijke gevallen zelfs kan leiden tot het beëindigen van je klantrelatie, vooral als je opereert in landen die als hoog risico worden beschouwd.
Valutarisico’s en wisselkoersen: een constante factor
Een van de meest prominente aspecten van zakendoen buiten de eurozone is de omgang met valutarisico’s. Betalingen vinden vaak plaats in andere valuta, zoals de Amerikaanse dollar, het Britse pond of de Zwitserse frank. Schommelingen in wisselkoersen kunnen een directe impact hebben op je winstmarges of inkoopkosten. Gelukkig bieden veel banken diverse instrumenten om deze risico’s te mitigeren. Denk hierbij aan valutarekeningen, termijncontracten of derivaten, waarmee je je kunt indekken tegen ongunstige koersbewegingen (hedging).
Internationale betalingen: sepa versus bic/swift
De manier waarop je internationale betalingen verwerkt, verschilt sterk tussen de eurozone en daarbuiten.
- Binnen de eurozone en SEPA-landen: Voor transacties binnen de eurozone wordt doorgaans het Single Euro Payments Area (SEPA) systeem gebruikt. Dit is een efficiënte en kosteneffectieve methode. Naast de EU-landen doen ook landen zoals IJsland, Noorwegen, Zwitserland, San Marino en Monaco mee aan SEPA. Een SEPA-overboeking is meestal binnen één tot drie werkdagen verwerkt.
- Buiten het SEPA-gebied: Voor betalingen naar landen buiten de SEPA-zone heb je een BIC (Bank Identifier Code) nodig. Hoewel sommigen nog spreken over SWIFT-codes, is BIC de gangbare term. Deze code identificeert de ontvangende bank. Transacties buiten het SEPA-gebied zijn vaak duurder en trager. Bovendien betaal je meestal een koersopslag voor de omzetting van valuta.
De impact van anti-witwaswetgeving op internationaal zakendoen
Zakendoen buiten de eurozone kan ook extra uitdagingen opleveren door aangescherpte anti-witwascontroles. Nederlandse banken zetten aanzienlijke middelen in om fraude en witwassen te bestrijden. Dit komt mede door de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), die financiële instellingen verplicht om witwaspraktijken te voorkomen en te signaleren. Wanneer een bank een risico constateert, kan dit leiden tot een onderzoek en mogelijk een melding van een ongebruikelijke transactie bij de financiële autoriteiten. In het uiterste geval kan dit resulteren in het opzeggen van de klantrelatie, wat grote gevolgen kan hebben voor je onderneming, vooral als je actief bent in landen die als hoog risico worden geclassificeerd.
Gevolgen van strengere bankcontroles:
- Uitgebreide documentatie: Je zult veel meer documentatie moeten aanleveren over je identiteit, eigendomsstructuur en bedrijfsactiviteiten.
- Vertragingen: Het openen van bankrekeningen of het aanvragen van financiering kan aanzienlijk langer duren.
- Transactiescreening: Banken screenen transacties grondig en vragen regelmatig om aanvullende onderbouwing van betalingen. Dit kan leiden tot extra administratieve lasten en vertragingen, vooral voor kleinere bedrijven.
Minister Eelco Heinen van Financiën heeft recentelijk, in mei 2025, in een brief aan de Tweede Kamer erkend dat de anti-witwasaanpak in de praktijk soms ‘doorgeslagen’ is. Hij stelt dat banken de regelgeving soms te strikt interpreteren en meer informatie opvragen dan strikt noodzakelijk, wat een disproportionele impact heeft op burgers en ondernemers. Er wordt gewerkt aan een nieuwe anti-witwasaanpak om dit aan te pakken.
Voorbereiding is essentieel
Ondanks de complexiteit biedt internationaal zakendoen buiten de eurozone nog steeds volop kansen. Een goede voorbereiding en grondige kennis van de lokale regelgeving en bancaire processen zijn echter onmisbaar. Overweeg om advies in te winnen bij experts op het gebied van internationaal betalingsverkeer en compliance om verrassingen te voorkomen en je onderneming succesvol te laten opereren in de mondiale markt van 2026.
