Wat is het depositogarantiestelsel en hoe werkt het in 2026?
Als ondernemer of particulier is het geruststellend te weten dat je spaargeld veilig is, zelfs als je bank onverhoopt failliet gaat. Het depositogarantiestelsel (DGS) biedt deze zekerheid in Nederland. Deze regeling garandeert dat je tot € 100.000 van je tegoeden terugkrijgt. Maar wanneer val je precies onder deze bescherming en welke voorwaarden gelden er in 2026? We leggen het je uit.
Welke factoren bepalen of jouw geld onder het dgs valt?
Of jouw spaargeld wordt beschermd door het depositogarantiestelsel, hangt af van drie cruciale punten:
- Je bank moet onder het Nederlandse DGS vallen.
- Het type product (bijvoorbeeld je spaarrekening) moet gedekt zijn.
- Jijzelf, als rekeninghouder, moet aan de voorwaarden voldoen.
Valt jouw bank onder het nederlandse depositogarantiestelsel?
Banken die in Nederland gevestigd zijn en een vergunning hebben van De Nederlandsche Bank (DNB), vallen automatisch onder het DGS. Je kunt eenvoudig controleren of dit voor jouw bank geldt door het Wft-register op de website van DNB te raadplegen. Dit register biedt actuele informatie over alle financiële instellingen.
Buitenlandse banken en het DGS
Heeft jouw bank een bijkantoor in Nederland, maar is deze gevestigd in een ander land binnen de Europese Unie, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein? Dan valt deze bank in principe onder het depositogarantiestelsel van het land van herkomst. Biedt dit buitenlandse stelsel minder dekking dan de Nederlandse € 100.000? Dan kan de bank ervoor kiezen om aanvullend deel te nemen aan het Nederlandse DGS. Ook deze informatie vind je terug in het Wft-register van DNB.
Welke financiële producten worden gedekt?
Het depositogarantiestelsel dekt diverse veelvoorkomende financiële producten. Hierbij kun je denken aan:
- Geld op je lopende rekeningen.
- Spaarrekeningen.
- Bijzondere spaarrekeningen, zoals termijndeposito’s.
Belangrijk om te weten is dat beleggingsproducten zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen niet onder het depositogarantiestelsel vallen. Twijfel je of jouw specifieke product gedekt is? Je bank is verplicht je hierover duidelijk te informeren. Aarzel niet om contact op te nemen voor opheldering.
Wie komt in aanmerking voor bescherming door het dgs?
Het depositogarantiestelsel is breed toepasbaar en beschermt naast particulieren ook diverse zakelijke entiteiten:
- Particulieren: Alle natuurlijke personen met een rekening.
- Kleine ondernemingen: Bedrijven die voldoen aan de criteria voor het publiceren van een verkorte jaarrekening. Dit omvat een aanzienlijk deel van het MKB, inclusief kleine verenigingen en stichtingen.
Grote ondernemingen vallen doorgaans niet onder het DGS voor hun zakelijke tegoeden.
Hoe hoog is het gegarandeerde bedrag in 2026?
Het depositogarantiestelsel garandeert een bedrag van € 100.000 per persoon, per bank. Dit betekent dat als je meerdere rekeningen bij dezelfde bank hebt, het totale saldo van al deze rekeningen tot maximaal € 100.000 is beschermd.
- Bij en/of-rekeningen: Als je een gezamenlijke rekening hebt met bijvoorbeeld je partner, geldt de dekking van € 100.000 per persoon. Samen is er dan dus € 200.000 gedekt bij die specifieke bank.
- Zakelijke rekeningen: Voor zakelijke rekeningen geldt de dekking van € 100.000 per instelling (bedrijf, stichting, vereniging). Heb je als ondernemer zowel een privé- als een zakelijke rekening bij dezelfde bank? Dan wordt het totaal van beide rekeningen bij elkaar opgeteld en is er maximaal € 100.000 gedekt. Om een hogere dekking te realiseren, kun je ervoor kiezen om je privé- of zakelijke rekening bij een andere bank onder te brengen.
Worden schulden verrekend met je tegoed?
Ja, dat is een belangrijk punt om te onthouden. Als je bij dezelfde bank waar je spaargeld hebt staan, ook een lening (bijvoorbeeld een hypotheek of consumptief krediet) hebt afgesloten, dan wordt je spaargeld eerst verrekend met deze schuld. Alleen het resterende positieve saldo komt dan in aanmerking voor de dekking van het depositogarantiestelsel.
Wanneer wordt er uitgekeerd na een bankfaillissement?
Mocht een bank failliet gaan, dan zorgt DNB ervoor dat je zo snel mogelijk weer over je geld kunt beschikken. De richtlijn is dat je binnen 20 werkdagen na het indienen van je verzoek om een vergoeding, je geld ontvangt. Je hebt zelf drie maanden de tijd om dit verzoek in te dienen. Deze termijn en procedure zijn consistent met de regels die gelden in andere EU-landen, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein.
Door je goed te informeren over het depositogarantiestelsel, zorg je voor financiële rust en weet je precies hoe je spaargeld beschermd is in 2026.
